Clicky

Jump to content

Despre CARD DE CREDIT - unealta financiara perfecta


Recommended Posts

in istoria omenirii CREDITUL (utilizarea resurselor financiare acumulate de alt cineva in folosul unei terte persoane in schimbul unei taxe, numita dobanda) a avut un rol extrem de important, chiar daca in ziua de azi creditele, problemele creditelor (personale sau nationale) starnesc aprige polemici.

 

intre tipurile de credit va voi prezenta unul dintre CELE MAI SCUMPE.

 

cardul de credit (linia de credit - revolving)

 

nu discutam despre plastic ci despre ce se ascunde in spatele lui, mecanismul, beneficiile dar si neajunsurile.

 

**DISCLAIMER**

nu propovaduiesc credite, nu intermediez, nu acord si nu invit oamenii sa contracteze asa ceva

********************

 

cardul de credit reprezinta o facilitate oferita de banci sau institutii financiare (denumite in continuare banci) prin care acestea PUN LA DISPOZITIA CLIENTULUI o suma de bani.

 

situatia 1:

clientul nu foloseste suma => nu are datorii catre banca dar totusi plateste un comision anual aferent cardului. eu platesc 24 lei pe an.

aceasta este situatia ideala, omul are ORICAND la dispozitie o suma de bani in cazuri de nevoie stringenta.

 

situatia 2:

clientul foloseste TOATA SUMA => are datorii fata de banca si are dobanzi enorme dar are avantajul de a plati doar aceste dobanzi (eventual si un rulaj minim obligatoriu) urmand ca grosul sumei sa il achite cand are ocazia (cand primeste o mostenire)

din pacate ACEASTA este situatia cea mai intalnita (va spun din experienta a 4 ani de banca).

aceasta situatie s-a nascut din lacomia bancilor si lipsa de educatie financiara a clientilor.

 

speta:

"Client: buna ziua, am nevoie de 10.000 lei in imprumut sub forma unui credit CU RATE

Bancher: sigur, stati sa vad la cat va incadrati, imi pare rau va incadrati DOAR la 8.000 lei dar va pot face si un card de credit de 2.000 lei si puteti sa scoateti banii de la bancomat.

Client: ok"

 

de aici incepe distractia si renumele PROST pe care il au cardurile de credit. dobanzile sunt mari. foarte mari.

 

situatia 3

clientul foloseste o parte din suma si plateste lunar o parte a soldului contractat la sfarsitul lunii trecute (nu integral deci plateste si dobanda)

 

situatia 4

clientul foloseste o parte din suma si plateste LUNAR tot soldul de la sfarsitul lunii trecute.

asta e situatia ideala deoarece MAJORITATEA bancilor acorda clientilor o perioada de gratie (in cazul meu maxim 55 de zile - adica pana in 25 a lunii urmatoare)

in aceasta situatie clientul NU plateste dobanzi si se poate asadar "imprumuta" cu o suma de bani mai mare sau mai mica, LA NEVOIE, dar in cunostinta de cauza si stiind ca pana in "25" trebuie sa puna banii inapoi.

 

in situatia 4 se gaseste si situatia 4.1

in aceasta speta vorbim despre conventii pe care emitatorii de carduri le au cu anumiti comercianti prin care EMITATORUL de card faciliteaza achzitii in rate fara dobanda de bunuri sau servicii.

ce inseamna asta?

pai clientul vrea sa cumpere in martie de la firma de turism X o excursie in egipt (valoare 4800 lei cu plecarea in noiembrie). banca ii ofera posibilitatea sa plateasca in 6 rate lunare. clientul merge la agentie, semneaza contractul si inmaneaza cardul. salariatul agentiei introduce suma, selecteaza plata in rate iar clientul confirma cu codul PIN.

acum ce se intampla... DISPONIBILUL contului clientului SCADE CU... 4800 lei.

asta NU INSEAMNA ca datoria clientului este de 4800 lei. datoria clientului este zero.

in 31 a lunii... din 4800 lei, banca ii pune clientului ca si cheltuiala (datorie) 800 lei, iar daca acest client achita pana in 25 a lunii viitoare cei 800 de lei clientul SCAPA de 600 de lei datorie iar contul sau (disponibilul) va creste cu 800 de lei.

iata-ne ajunsi in aprilie, acelasi lucru in mai, iunie, iulie, august si septembrie.

in noiembrie clientul pleaca in concediu CU LINIA DE CREDIT INTACTA, cu un efort financiar in lunile anterioare redus comparat cu efortul finaciar de 4800 lei cat ar fi fost o plata integrala.

 

DA! exista si posibilitatea sa aduni lunar 800 lei... si apoi sa platesti excursia INTEGRAL. dar pentru cel care vinde excursia ORICUM PLATA CU CARDUL REPREZINTA PLATA INTEGRALA, el incasand de la banca intreaga suma.

 

ce trebuie retinut este ca DISCIPLINA FINANCIARA trebuie sa fie stricta. orice abatere de la termenele de plata (25 a lunii) vine cu penalizari groaznice... adica plata dobanzii pentru intreg soldul imprumutat de pe card.

 

modelul de sus se regaseste identic si in plata de bunuri.

 

mai mult, unele banci, ofera (cum a fost cazul bancii mele - in vara 2014) posibilitatea acihzitionarii de bunuri si servicii DIN AFARA TARII cu impartirea cheltuielilor in 3 rate. in speta mea,,, cheltuielile ocazionate de o excursie in grecia au fost impartite in 3 rate egale, eu achitand ultima rata aferenta acestora in decembrie 2014.

 

 

UTILITATEA CARDULUI de credit (cu o limita de credit consistenta) este clara.

 

chiar si cei care isi permit achizitii CASH, one shot payment, pot lua in considerare cardul de credit.

 

sa zicem ca avem o oportunitate (masina in germania cu pret de 1500 euro - vanzatorul accepta plata card).

solutia nr. 1. am acasa lei... cumpar 1500 euro... merg in germania si platesc.

sloutia nr. 1.1 am acasa 1500 euro... merg in germania si platesc.

solutia nr. 2. nu am acasa lei... am depozite in banca... desfiintez depozit (cu penalizare la dobanda si cu comisioane ridicare numerar)... cumpar 1500 euro... merg in germania si platesc.

solutia nr. 3. nu am acasa lei, am depozite in banca... nu ma ating de ele... merg in germania... platesc cu cardul... iar la scadenta depozitului sting cardul...

 

la fel e si in cazul achizitiilor online chiar si in rate.

 

iata deci @sp1tfire de ce prefer eu sa achit IN RATE CU CARDUL DE CREDIT chiar daca pot sa achit one shot payment. depozitele imi aduc dobanzi... cardul NU imi percepe dobanzi.

 

it's basic ecomomics

 

 

MADARFACAR... am obosit!

astept donatii pe paypal... de o bere!

 

Link to post
Share on other sites

Nu iti percepe dobanzi, dar tot platesti comision. Comision pe care eu nu vreau sa-l dau bancilor. Si tot nu m-ai convins ca mi-ar fi util mie. Altora poate. Am de unde lua cash orice suma pe care mi-o ofera bancile pe un card de credit. Apreciez insa efortul tau narativ. Ti-am dat un like fara dobanda.

 

Sent from my LG G3-D855

Link to post
Share on other sites

Cum zicea Feri, eu numai daca primesc in rate fara dobanda si fara card ma bag. La fel cum zice Sp1tfire, nu vreau sa le dau bani bancilor. Nu ca as da pe dinafara, dar nu vreau si basta.

Nu contest ca pentru tineri, cu loc de munca stabil si relativ normal platit e o chestie. Dar m-am invatat (obisnuit) sa cheltui banii pe care ii am sau i-am pus deoparte.

Am avut anul trecut o cheltuiala mare, am pus pe hartie, am socotit, am adunat si am scazut si pana la urma tot cu banii jos am luat. Si nu era vorba de telefoane ;)

Link to post
Share on other sites

vezi... eu tot asa... am socotit... am calculat... am luat credit din banca si am pastrat NEATINSE depozitele... ;) dupa care la expirarea depozitelor am rambursat creditul.

 

e vorba de calcule COST/BENEFICII...

Link to post
Share on other sites

Ce luam eu nu era cu rate fara dobanda (grosul). Si daca tot am stricat depozite, aparatura am luat-o si pe dansa cheș.

Nu contest beneficiile ratelor fara dobanda. Dar eu, repet, eu, pana acum, ce as fi putut sa cumpar asa, nu erau valori mai mari de 2.000 - 2.500 lei.

Singurul avantaj se pare ca ar fi fost sutienele :D

Link to post
Share on other sites

Voi ati auzit de saltea? Acolo se tin banii...patul e mai pufos asa.

 

Sent from my SM-G900F using Tapatalk

 

 

pufos?

mai pufos decat asta???

 

nici vorba.

 

sa nu uit... card de credit 6 rate. egale. fara dobanda.

Link to post
Share on other sites

enjoy... nu stiu cate bancnote de 500 de euro puteai lua de 2800 de lei... dar nu cred ca iti ofera prea mult confort. :D

Link to post
Share on other sites

ah... sa nu uit!

 

in anii 2008-2009 (in plina criza financiara) eu am facut PROFIT folosind cardul de credit.

 

cum?

 

ridicam in 1 toata suma disponibila (comision 0.5% la ridicare).

mergeam peste drum la o banca comerciala si faceam depozit pe 30 de zile. dupa 30 de zile faceam depozit pe 2 saptamani. dupa care scoteam banii si ii duceam inapoi sa acopar cardul.

la scadenta depozitelor NU aveam comision de ridicare numerar.

 

:D

 

vezi @Sp1tfire la ce e bun un card de credit.

Link to post
Share on other sites

Eu mi-am promis cândva că nu vreau să fac nici o rată cât trăiesc. Sper să duc la capăt promisiunea.

Cât despre cardul de cumpărături singurul avantaj al lui față de cumpărături în rate fără dobândă este că nu mai vezi banii plecând din portofel lunar. Mă rog, de la saltea. :)) Îți pleacă banii de pe card, nu-i dai din mână, parcă-i altceva. :))

În altă ordine de idei, un vecin a făcut împrumut la provident și recuperatorii aproape că dormeau la el pe podișcă. :))

Link to post
Share on other sites
  • 7 months later...

"Haiducii" de la BCR, conform comunicarii primite, mi-au "ajustat" comisioanele (a se intelege ca le-au dublat). As vrea sa renunt definitiv la banca asta mizerabila. Pe la ce banci aveti salariul, primiti bani, transferati bani etc? (exclus @DTTR la faza cu salariul ^_^ ) Vreau sa culeg cateva opinii inainte de a face un tur de forta al bancilor, sa aleg una care nu musca la fel de mult din banii mei munciti.

Link to post
Share on other sites

"Haiducii" de la BCR, conform comunicarii primite, mi-au "ajustat" comisioanele (a se intelege ca le-au dublat). As vrea sa renunt definitiv la banca asta mizerabila. Pe la ce banci aveti salariul, primiti bani, transferati bani etc? (exclus @DTTR la faza cu salariul ^_^ ) Vreau sa culeg cateva opinii inainte de a face un tur de forta al bancilor, sa aleg una care nu musca la fel de mult din banii mei munciti.

 

 

LIBRA

mi-am facut cont/internet banking/card/depozite FARA sa merg la ei. totul online. totul gratis. ei zic ca FOREVER (atata timp cat un organism de reglementare nu le impune un comision).

ce m-a dus la ei:

1) dobanzile MAI BUNE la depozite

2) procedura numita "portare a banilor" prin care, sub forma unei plati electronice, iti poti alimenta contul de pe orice card, orice valuta.

 

ex:

digi ofera posibilitatea sa castigi ceva telefoane daca faci plata ONLINE cu cardul VISA.

soacra are MAESTRO

cumnatul are MAESTRO

 

au venit la mine. le-am platit facturile cu cardul meu BTRL - VISA.

apoi am intrat pe site LIBRA sectiunea "portare bani".

am "INCASAT" de pe cardul soacrei suma aferenta facturii ei.

am "INCASAT" de pe cardul cumnatului suma aferenta facturii lui.

 

exemplu virtual:

ai neamuri in DE care vor sa-ti trimita bani.

WU si similare sunt scumpe.

sa trimiti cu autocarul e riscant.

ii zici omului... bre, ia dicteaza-mi tu nr card, data expirarii, codul CVV... si cat malai vrei sa trimiti. tu scrii 800 lei. la om i se retin XXX euro... si tu ai banii in cont in 1 minut.

 

deci recomand LIBRA.

retea de bancomate (in comun cu cateva banci mai mici) foarte extinsa.

Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Loading...
  • Who's Online (See full list)

    There are no registered users currently online

×
×
  • Create New...

Important Information

Terms of Use